海外キャッシングのメリット・注意点・利用方法を解説

クレジットカードの海外キャッシングは、ATM現地通貨を引き出せるサービスです。海外キャッシングは金利手数料が安かったり、現金を持ち歩かないで良かったりするメリットがあります。

しかし、海外キャッシングはクレジットカードの「キャッシング枠」が必要で、誰でも利用できるわけではありません。また、海外キャッシングを利用する際は金利手数料が高くならないよう注意する必要があります。

ここでは、海外キャッシングのメリット・注意点・利用方法を解説します。

海外キャッシングとは

海外キャッシングとは、海外ATMでクレジットカードを使って現地通過（現金）を引き出せるサービスです。海外で現地通貨を手に入れる手段として空港や銀行で日本円を現地通貨に両替する方法もありますが、海外キャッシングならATMがあればどこでも現地通貨を引き出せます。

海外キャッシングは現金を借りるサービスなので金利手数料がかかります。しかし、空港や銀行で両替する際の為替レートよりも、海外キャッシングの方が金利手数料は安くなるケースが多いです。

海外キャッシングを利用するには、クレジットカードとクレジットカードの暗証番号が必要です。暗証番号はクレジットカードの申し込み時に設定した番号です。

海外キャッシングの利用には「キャッシング枠」が必要

海外キャッシングを利用するには、クレジットカードのキャッシング枠が必要です。キャッシング枠とは、クレジットカードのキャッシングで借りられる金額の上限のことです。クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠を申し込んでいない場合、キャッシング枠が付いていないので海外キャッシングは利用できません。

クレジットカードの申し込み時には「希望キャッシング枠」を申し込めます。クレジットカードの入会審査に通れば、キャッシング枠が付いたクレジットカードが発行されます。

また、現在持っているクレジットカードにキャッシング枠を付けてもらうよう、キャッシング枠の増枠申請することも可能です。キャッシング枠の増枠申請は、カード会社のスマートフォンアプリやカード会員専用サイトからインターネット上で申し込めます。

キャッシング枠の上限は年収の3分の1まで

海外キャッシングを利用するためのキャッシング枠は、総量規制という法律で「年収の3分の1までしかキャッシングできない」と決まっています。仮に年収が200万円だった場合、キャッシング枠は66万円までしか付きません。

また、総量規制により収入がない方はキャッシング枠を申し込めないため、海外キャッシングは利用できません。しかし、法律で「銀行が発行する銀行系クレジットカードは総量規制の対象外」となっているため、収入がなくても海外キャッシングを利用できる場合もあります。

たとえば、専業主婦や学生の方などで世帯収入が十分にある場合、キャッシング枠付きの銀行系クレジットカードを発行できる可能性があります。キャッシング枠のクレジットカードを申し込んで審査に通れば、海外キャッシングが利用できます。

海外キャッシングを利用できるATM

海外キャッシングを利用できる海外ATMは「VISA」「Mastercard」「JCB」「PLUS」「CIRRUS」のマークが付いたATMです。クレジットカードの国際ブランドに応じて、利用できる海外ATMが違います。

たとえば、VISAのクレジットカードを持っている場合は「VISA」もしくは「PLUS」のマークが記載された海外ATMで海外キャッシング可能です。「Mastercard」「JCB」「CIRRUS」のマークしか記載がないATMでは、VISAのクレジットカードで海外キャッシングできません。

Mastercardの場合は「Mastercard」もしくは「CIRRUS」のATMで海外キャッシングできます。JCBの場合は「JCB」もしくは「CIRRUS」になります。

海外キャッシングのメリット

海外キャッシングのメリットを解説します。

両替の為替レートよりも金利手数料が安い

空港や銀行で現金を両替するときにかかる為替レートの手数料よりも、海外キャッシングの金利手数料が安くなるケースが多いです。

仮に10万円を海外で両替すると、国や両替所によって合計1,500円～5,000円の両替レート・両替手数料がかかります。実質年率18.0％で10万円を海外キャッシングして15日後に返済した場合、金利手数料は約740円です。海外キャッシングの金利手数料はお金を借りている期間が短いほど安くなるため、15日よりも早く返済すれば金利手数料は740円よりも安くなります。

※海外キャッシングは実質年率18.0％で15日間借りた計算

海外キャッシングの金利手数料は下記の計算式で求められます。10万円を借りて金利手数料が740円なので、合計返済金額は100,740円になります。

• 引き出し金額×実質年率／365日×借りた日数＝金利手数料
• 10万円×0.18／365日×15日＝約740円

現地通貨を必要なときに引き出せる

日本円を現地通貨に両替するには銀行・空港・両替所がないとできませんが、海外キャッシングならATMさえあればすぐに現地通貨を引き出せます。旅行中に近くの銀行や両替所を探す手間がかかりません。

現金を持ち歩かないので安全

海外キャッシングはクレジットカードさえあればいつでも現地通貨を引き出せるので、高額な現金を持ち歩く必要がありません。

また、現金は盗まれると対処できませんが、クレジットカードは盗まれてもカード会社に連絡してクレジットカードの利用を一時停止してもらえます。仮にクレジットカードを盗まれて不正利用されたとしても、カード会社が不正利用された金額を全額補償してくれます。

キャッシングを利用する際の注意点

キャッシングを利用する際の注意点を解説します。

返済が遅れると金利手数料が高くなる

海外キャッシングの金利手数料は、返済が遅くなった分だけ金利手数料がかかります。海外滞在期間が長くなってすぐに返済できなかったり、日本に帰国して返済を忘れたりすると返済が完了するまで金利手数料がかかります。金利手数料を抑えるため、海外キャッシングの利用料金は早めに返済しましょう。

また、海外キャッシングの利用料金は引き落とし予定日よりも早く返済する「繰り上げ返済」ができます。繰り上げ返済するとお金を借りている期間が短くなるので、海外キャッシングの金利手数料が安くなります。繰り上げ返済は銀行やコンビニのATMで返済できるので、海外キャッシングの金利手数料を安くしたい場合は繰り上げ返済しましょう。

クレジットカードの暗証番号が必要

海外キャッシングを利用するにはクレジットカードの暗証番号が必要です。クレジットカードの暗証番号を忘れた方は、海外旅行前にカード会社に暗証番号を問い合わせましょう。

カード会社によっては、暗証番号の通知が郵送（書面）のみとなっている場合があります。海外旅行中にカード会社に問い合わせてもすぐに暗証番号を教えてくれない可能性があるため、旅行前に暗証番号を確認しておきましょう。

クレジットカードの吸い込みに注意

海外ATMでは、ATMに挿入したクレジットカードが返ってこない「クレジットカードの吸い込み」が発生する場合があります。クレジットカードの吸い込みはATMの機種が古かったり、ATMが故障していたりする原因で起こります。

また、ATMから返却されたクレジットカードを一定時間以内に受け取らないと、クレジットカードが吸い込まれる場合があります。ATMから返却されたカードはすぐに受け取るようにしましょう。

ATMにクレジットカードが吸い込まれた場合、ATMに記載されている管理会社の電話番号に電話して対応してもらいましょう。また、カード会社に連絡してクレジットカードが吸い込まれたことを伝えると、どう対応すれば良いか教えてくれます。

海外キャッシングの利用方法

海外キャッシングの利用方法を解説します。

海外ATMで現地通貨を引き出す手順

海外キャッシングで現地通貨を引き出すには、海外ATMで下記の操作を行います。

1. ATMに記載されているマークを見てキャッシングに対応しているか確認する
2. ATMにクレジットカードを挿入する
3. 暗証番号（ENTER PIN）を入力する
4. 取引内容で「引き出し（WITHDRAWALもしくはCASH ADVANCE）」を選択する
5. キャッシング方法「クレジットカード（CREDIT CARD）」を選択する
6. 引き出し金額を入力する
7. お金が出てくるので受け取る
8. もう一度取り引きするか表示されるので「いいえ（NO）」を選択する
9. クレジットカードと利用明細が返却される

取り引きが完了したら、ATMから出てきた利用明細の金額が正しいか確認します。クレジットカード料金の返済時に請求金額が誤っていないか確認するため、利用明細は保管しておきましょう。

海外ATMの設置場所

海外ATMはコンビニ、ショッピングモール、駅、銀行、空港などに設置されています。また、観光地であれば大通りATMが設置されている場合もあります。人通りが少ない裏路地に設置されているATMは機械が古かったり故障していたりトラブルが多いため、人目につきやすい場所に設置されているATMを利用しましょう。

海外キャッシング料金の返済方法

海外キャッシング料金の返済方法はクレジットカードによって違いますが、通常は翌月の支払日に一括で引き落とされます。カード会社によっては自動的にリボ払いになる場合もあるので、持っているクレジットカードの返済方法を確認しておきましょう。

海外キャッシング料金の返済が一括引き落とし・リボ払いのクレジットカードでも、繰り上げ返済で支払日の前に返済できます。繰り上げ返済はコンビニや銀行のATMで返済するか、銀行振り込みで返済できます。