年会費無料のクレジットカードは費用をかけずに持てますが、必ずしも年会費無料のクレジットカードが良いわけではありません。年会費有料のクレジットカードでも特典を有効活用できる人なら年会費有料のクレジットカードの方がお得になる場合もあります。
年会費無料と年会費有料の比較
多くのサイトでは「年会費有料だとポイントが貯まりやすい！」と紹介されていますが、実際には年会費無料でも年会費有料でもポイント還元率はあまり変わりません。
しかし、年会費有料のクレジットカードに特典が多く付いているのは事実です。特に年会費有料のクレジットカードには国内・海外旅行保険が付いていることが多く、海外旅行者であれば年会費有料のクレジットカードを選んでも損はないです。
年会費無料と年会費有料の比較
| 比較項目 | 年会費無料 | 年会費有料 |
|---|---|---|
| ポイント還元率 | 還元率0.5％～1％ | 還元率0.5％～1％ |
| 特典 | 普通 | 多い |
| 国内・海外旅行保険 | あまり付いていない | 付いていることが多い |
上記の表を見ても、「本当に年会費有料でもポイント還元などは変わらないの？」と疑問に思うでしょう。それでは、実際に年会費無料の「楽天カード」と年会費有料の「楽天ゴールドカード」を比較してみます。
楽天カードと楽天ゴールドカードの比較
| 比較項目 | 楽天カード | 楽天ゴールドカード |
|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 2,000円（税抜） |
| 通常ポイント還元率 | 1% | 1％ |
| 楽天市場でのポイント還元率 | 3％ | 5% |
| 空港ラウンジ | 使えない | 無料で使える |
| 国内・海外旅行保険 | なし | なし |
上記の通り、楽天カードも楽天ゴールドカードも通常ポイント還元率は1％なのでどちらも同じです。楽天カードと比べて楽天ゴールドカードは、楽天市場でのポイント還元率が5%、空港ラウンジを無料利用可能という特典が追加されています。楽天市場を頻繁に使う方ならポイントは貯めやすいですが、楽天市場を使わない方にとってはポイントの貯まりやすさは変わりません。
もちろんクレジットカードにもよりますが、基本的に年会費有料のクレジットカードでもポイント還元率は変わらないと考えて良いでしょう。一部のクレジットカードは、楽天ゴールドカードのように「特定のお店でポイントが貯まりやすい」という特典が付いています。
基本的には年会費無料のクレジットカードがおすすめ
どのクレジットカードを作るか迷っている方には、基本的には年会費無料のクレジットカードがおすすめです。最初に説明したように、年会費有料クレジットカードの特典を有効活用できるのは一部の方だけだからです。
また、年会費有料のクレジットカードのデメリットとして、クレジットカードを使わなくなっても年会費を払う必要があるということです。楽天市場を使うからと言って楽天ゴールドカードを作っても、数年後に全く楽天市場を使わなくなってしまったら年会費の分だけ損になります。
年会費有料のクレジットカードを作るべき人
基本的には年会費無料のクレジットカードがおすすめですが、下記に当てはまる方は年会費有料のクレジットカードがおすすめです。なぜなら、年会費有料のクレジットカードを持つメリットは基本的に下記のいずれかに限られるからです。
- 年会費有料のカードでお得になるお店やサービスをよく利用する人
- 海外旅行によく行く人
年会費有料のカードでお得になるお店やサービスというのは、楽天ゴールドカードなら楽天市場をよく利用する人ということになります。楽天市場でのお買い物では、楽天ゴールドカードは楽天カードよりもポイント還元率が2％高いので、楽天市場で年間10万円支払えば2,000円分がポイント還元されるため、年会費の元が取れます。
年会費有料のクレジットカードは、海外旅行の特典が付いているカードが多いため、海外旅行によく行く人にも年会費有料のクレジットカードはおすすめです。特に海外旅行では旅行保険がほぼ必須になるため、クレジットカードの海外旅行傷害保険だけで元が取れることが多いからです。
旅行会社などが提供している海外旅行保険は、1週間の保険加入で2,000円～4,000円ほどかかります。年に1回海外旅行に行く方なら、海外旅行傷害保険が付いていて年会費2,000円のクレジットカードを持っておけば、海外旅行保険だけで元が取れます。
本当におすすめできる年会費有料クレジットカード
条件さえ合えば、本当におすすめできる年会費有料クレジットカードを紹介します。
dカードゴールド
dカードゴールドはdocomoユーザーにおすすめのクレジットカードです。dカードゴールドはdocomo利用料金の10％がポイント還元される特典が付いています。
1ヶ月間のdocomo携帯電話の利用料金が5,000円だとすると、年間利用料金は5,000円×12ヶ月＝60,000円になります。dカードゴールドはdocomo利用料金の10％が還元されるので、6,000円相当のポイントが毎年還元されることになります。
また、docomoのインターネット「ドコモ光」を使っている場合、同じくインターネット利用料金の10％がポイント還元されます。毎月5,000円のインターネット料金がかかっているとしたら、同じく年間で6,000円相当のポイントが還元されます。
さらに、dカードゴールドを持っていると、携帯電話を購入してから3年以内の携帯電話が壊れたら補償される「ケータイ補償」が適用されます。ケータイ補償は通常加入すると月額300円～500円ほどかかるため、年間で3,600円～6,000円相当の価値がある特典です。
dカードゴールドの年会費は10,000円（税抜）ですが、上記のようにdocomoユーザーにとっての特典が豊富なので、docomoユーザーの方に最もおすすめできるクレジットカードだと言えます。
ANA VISAワイドゴールドカード
ANA VISAワイドゴールドカードは、ANAの飛行機をよく利用する方におすすめのクレジットカードです。ANA VISAワイドゴールドカードは、マイル還元率1.3％のマイル高還元率クレジットカードです。
一般的に、マイルの価値は1マイル＝2円～3円と言われています。マイルの価値が高い理由は、飛行機に無料で乗れる「特典航空券」に交換することができるからです。
年会費は14,000円（税抜）ですが、飛行機によく乗る方であれば簡単に元を取れるだけのマイル還元率の高さが特徴です。
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費31,000円（税抜）のクレジットカードです。特典が多いクレジットカードなので詳しい説明は省略しますが、下記のような特典があります。
- 無料宿泊特典（30,000円相当）が毎年もらえる
- マイル還元率1.25%
- 世界中のマリオットホテルのゴールド会員資格者になれる
- 海外旅行傷害保険つき
- 空港ラウンジ無料利用可能
- 様々な空港サービスを無料利用可能
最も注目したいのは、マリオットのホテルで利用できる無料宿泊特典（30,000円相当）が毎年もらえるという点です。これだけで年会費の元が取れる上に、海外旅行に関する様々な特典が付帯しています。
「マリオットのホテル」という言葉を聞いてピンとくる方は、スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードの特典を確認してみることをおすすめします。